Plan financiero para pymes: qué es, cómo hacerlo paso a paso y por qué es esencial para crecer

Contar con una buena planificación financiera es uno de los pilares para asegurar la viabilidad de cualquier pyme, desde su nacimiento hasta su consolidación y crecimiento.

En este artículo de Bonet Asesores explicamos qué es un plan financiero para pymes, cómo elaborarlo paso a paso y por qué resulta clave para avanzar con seguridad.

¿Qué es un plan financiero para pymes?

Un plan financiero para pymes es una herramienta que te ayuda a saber si tu negocio va por buen camino. Permite ver con claridad ingresos, gastos, inversiones y necesidades de financiación.

Es une hoja de ruta económica que ayuda a tomar decisiones con criterio y a no perder de vista lo importante: la sostenibilidad y el crecimiento de tu empresa.

Tanto si acabas de empezar como si llevas tiempo con tu pyme, este documento te ayuda a anticiparte y prepararte para lo que viene. 

Por qué necesitas un plan financiero en tu empresa

La planificación financiera empresa no es solo «cosa de grandes»: las pymes también deben tener una visión clara de su situación económica para tomar decisiones realistas y sostenibles.

Este plan permite responder preguntas como: ¿puedo permitirme contratar a una persona más?, ¿es buen momento para invertir en maquinaria?, ¿opto por financiación bancaria o recursos propios?.

Además, un buen plan te permite justificar la viabilidad de tu negocio ante bancos o inversores, lo que es vital si estás buscando financiación externa para crecer.

Cómo hacer un plan financiero paso a paso

1. Analiza tu situación actual

Antes de planificar el futuro, debes saber dónde estás. Haz un repaso de tus ingresos y gastos actuales, tu flujo de caja y posibles deudas o inversiones activas.

Ten en cuenta tus activos, pasivos y nivel de liquidez. Este análisis es la base para que el resto del plan tenga sentido.

2. Define tus objetivos financieros

Piensa a corto, medio y largo plazo. Puedes marcarte como meta aumentar la facturación, reducir gastos, mejorar el margen de beneficio o abrir una nueva línea de negocio.

Estos objetivos deben ser realistas y medibles, por ejemplo: aumentar los ingresos un 15 % en 12 meses o reducir costes fijos un 10 % en seis meses.

3. Diseña tu estrategia de gestión financiera

Una vez definidos los objetivos, toca decidir cómo alcanzarlos. Por ejemplo, renegociar con proveedores, digitalizar procesos o mejorar la gestión de cobros y pagos. Elige acciones concretas y evalúa su impacto económico. 

4. Elabora un presupuesto detallado

Este es el corazón del plan. Debes reflejar ingresos previstos, gastos fijos y variables, inversiones planificadas y recursos disponibles. Sé realista y considera distintos escenarios.

Divide los gastos en partidas claras: sueldos, alquiler, energía, marketing, software, etc. De este modo, tendrás control sobre cada área de tu negocio.

5. Diseña tu plan de financiación

Una parte clave del plan financiero es saber cómo vas a financiar tu actividad. Puedes usar fondos propios, solicitar un préstamo o buscar subvenciones.

Define claramente cuánto necesitas, para qué y cuál será tu plan de devolución si se trata de créditos. Esto dará seguridad a tu proyecto.

6. Estima el flujo de caja

Tener claro el plan de tesorería para una pyme es vital. Calcula las entradas y salidas de efectivo mes a mes y asegúrate de que puedes afrontar los pagos recurrentes sin problemas.

El flujo de caja debe ayudarte a prever momentos de tensión financiera y actuar con tiempo, evitando así imprevistos que puedan afectar tu operativa.

7. Cierra con una previsión de resultados

El último paso es elaborar una previsión de beneficios y pérdidas. No se trata de adivinar el futuro, sino de hacer una estimación realista basada en datos.

Esto te servirá para ver si tu negocio está en la senda adecuada y para detectar posibles desviaciones a tiempo.

Ejemplo sencillo de plan financiero para una pyme

Veamos un plan financiero ejemplo pyme simplificado, como orientación inicial:

Empresa: Cafetería de barrio

Objetivo: Ampliar terraza y renovar mobiliario en 2026

Ingresos estimados: 120.000 € anuales

Costes fijos: 60.000 € (alquiler, sueldos, suministros)

Costes variables: 30.000 € (productos, mantenimiento, extras)

Beneficio neto previsto: 30.000 €

Inversión prevista: 15.000 € (con 5.000 € fondos propios y 10.000 € financiación bancaria)

Este tipo de simulación ayuda a visualizar el impacto de tus decisiones y a preparar diferentes escenarios para cada etapa del negocio.

Confía en Bonet Asesores para diseñar un plan financiero a la medida de tu pyme

En Bonet Asesores sabemos que la gestión financiera para pequeñas empresas puede ser un reto, sobre todo cuando hay que compatibilizarla con el día a día del negocio.

Nuestro equipo especialista en asesoría financiera te ayuda a crear un plan financiero que se ajuste a tus necesidades, con asesoramiento experto, herramientas prácticas y un acompañamiento realista.

Contacta con nosotros y empieza a planificar el futuro de tu pyme con confianza y claridad.

Preguntas frecuentes sobre plan financiero para pymes